Dalam praktiknya, pengeluaran rutin seperti pembelian MRO, perlengkapan kerja, APD, hingga kebutuhan kantor harus dilakukan secara konsisten agar operasional tidak terhenti. Jika seluruh pembelian tersebut selalu dibayar tunai atau di muka, kas perusahaan akan cepat terkuras terutama ketika pembayaran dari pelanggan belum diterima. Di sinilah tantangan manajemen modal kerja mulai terasa.

Utang usaha dipandang sebagai beban yang harus dihindari. Padahal, jika dikelola dengan tepat, utang usaha justru dapat menjadi alat pengatur arus kas yang efektif. Melalui perjanjian pembayaran tempo / termin (Term of Payment/TOP), perusahaan dapat tetap memenuhi kebutuhan operasional tanpa mengorbankan likuiditas.

Tantangan Utama dalam Pengelolaan Keuangan Operasional

  • Alur Approval yang Panjang dan Manual
    Menjaga Cash Flow Operasional Tetap Sehat
    Pengeluaran operasional bersifat rutin dan tidak bisa ditunda mulai dari pembelian MRO, perlengkapan keselamatan kerja, hingga kebutuhan kantor. Masalah muncul ketika seluruh transaksi harus dibayar di muka, sementara pembayaran dari pelanggan belum diterima. Akibatnya, arus kas menjadi tidak stabil dan perusahaan berisiko mengalami kekurangan dana tunai meskipun aktivitas bisnis berjalan normal.
  • Ketergantungan pada Tanda Tangan Fisik
    Tantangan dalam Manajemen Modal Kerja
    Modal kerja seringkali terkunci pada stok barang dan biaya operasional yang sudah dibayarkan lebih dulu. Ketika terlalu banyak dana terikat, fleksibilitas perusahaan menurun. Tim keuangan harus memilih antara menunda pembelian penting atau mengorbankan saldo kas yang seharusnya bisa digunakan untuk kebutuhan lain yang lebih strategis.
  • Tidak Adanya Visibilitas Status Permintaan
    Negosiasi Termin Pembayaran yang Tidak Mudah
    Tidak semua supplier bersedia memberikan termin pembayaran. Proses negosiasi TOP sering memakan waktu, melibatkan banyak dokumen, dan hasilnya pun tidak selalu konsisten. Bahkan, setiap supplier bisa memiliki kebijakan pembayaran yang berbeda, sehingga menyulitkan perusahaan dalam menyusun perencanaan arus kas yang rapi dan terprediksi.

Memahami Utang Usaha sebagai Alat Strategis

 

Dalam dunia bisnis, utang usaha (accounts payable) sering dipersepsikan sebagai kewajiban yang harus segera dilunasi. Pandangan ini membuat banyak perusahaan cenderung menghindari utang, terutama dalam aktivitas operasional harian. Padahal, jika dikelola dengan tepat, utang usaha justru dapat menjadi instrumen strategis untuk menjaga keseimbangan arus kas. Utang usaha timbul ketika perusahaan membeli barang atau jasa dan pembayarannya dilakukan di kemudian hari sesuai termin yang disepakati. Skema ini memungkinkan perusahaan tetap menjalankan operasional tanpa harus langsung mengeluarkan dana tunai. Dengan kata lain, perusahaan dapat memanfaatkan waktu sebagai aset finansial.

 

Berbeda dengan utang konsumtif, utang usaha bersifat produktif karena digunakan untuk mendukung aktivitas inti bisnis seperti pengadaan MRO, perlengkapan keselamatan kerja, atau kebutuhan operasional lainnya. Selama pengelolaannya terukur dan disiplin, utang usaha membantu perusahaan menyelaraskan arus kas masuk dan keluar, sehingga likuiditas tetap terjaga.

 

Ketika dikombinasikan dengan termin pembayaran yang jelas, utang usaha juga memberikan ruang bagi perusahaan untuk mengoptimalkan modal kerja. Dana yang seharusnya langsung keluar dapat dialokasikan sementara untuk kebutuhan lain yang lebih mendesak atau strategis. Inilah alasan mengapa banyak perusahaan menjadikan utang usaha bukan sebagai beban, melainkan sebagai bagian dari strategi pengelolaan keuangan yang sehat.

Peran Penting TOP (Term of Payment) dalam Menjaga Likuiditas

 

Likuiditas merupakan kemampuan perusahaan untuk memenuhi kewajiban jangka pendek tanpa mengganggu operasional. Salah satu faktor yang sangat mempengaruhi likuiditas adalah waktu pembayaran kepada supplier. Di sinilah peran Term of Payment (TOP) menjadi krusial dalam pengelolaan arus kas perusahaan.

 

TOP adalah kesepakatan jangka waktu pembayaran antara pembelian dan supplier, misalnya 30, 45, atau 60 hari setelah barang diterima. Dengan adanya TOP, perusahaan tidak perlu langsung mengeluarkan dana tunai saat melakukan pembelian. Waktu jeda ini memberikan ruang bagi perusahaan untuk memutar kas, menunggu penerimaan dari pelanggan, atau mengalokasikan dana ke kebutuhan operasional yang lebih mendesak.

 

Dalam praktiknya, TOP membantu perusahaan menyelaraskan arus kas keluar dengan arus kas masuk. Ketika pengeluaran operasional dapat ditunda secara terencana, resiko kekurangan kas dapat diminimalkan. Hal ini sangat penting terutama bagi perusahaan dengan siklus penagihan yang panjang atau volume pengadaan rutin yang tinggi.

 

Lebih dari sekedar penundaan pembayaran, TOP juga meningkatkan fleksibilitas dan kontrol keuangan. Perusahaan dapat menyusun perencanaan kas yang lebih akurat, menjaga saldo likuid tetap aman, serta menghindari keputusan pembelian yang tertunda akibat keterbatasan dana. Dengan pengelolaan yang disiplin, TOP menjadi alat strategis untuk menjaga stabilitas keuangan sekaligus mendukung kelancaran operasional bisnis.

Mengapa Fasilitas TOP Lebih Efektif Dibanding Pembayaran

  • #1
    Menjaga Likuiditas Perusahaan
    TOP memungkinkan perusahaan menunda pengeluaran kas, sehingga dana tunai tetap tersedia untuk kebutuhan operasional penting.
  • #2
    Arus Kas Lebih Seimbang
    Waktu pembayaran dapat disesuaikan dengan siklus penerimaan pendapatan, mengurangi risiko mismatch antara kas masuk dan kas keluar.
  • #3
    Modal Kerja Lebih Fleksibel
    Dana yang tidak langsung dibayarkan dapat dimanfaatkan sementara untuk aktivitas bisnis lain yang lebih prioritas.
  • #4
    Operasional Tetap Berjalan Tanpa Penundaan
    Perusahaan tetap dapat melakukan pembelian rutin meski dana tunai belum sepenuhnya tersedia.
  • #5
    Perencanaan Keuangan Lebih Terprediksi
    Jadwal pembayaran yang jelas memudahkan tim finance menyusun cash flow dan mengatur prioritas pengeluaran.
  • #6
    Mengurangi Ketergantungan pada Pembiayaan Jangka Pendek
    Dengan TOP, kebutuhan dana darurat dapat ditekan tanpa harus menggunakan pinjaman berbunga.

Mengapa Harus Menggunakan TOP di monotaro.id

 

Mengelola arus kas akan jauh lebih efektif jika didukung oleh sistem pengadaan yang terintegrasi. monotaro.id menghadirkan fasilitas TOP (Term of Payment) sebagai solusi praktis bagi perusahaan yang ingin menjaga likuiditas tanpa menghambat operasional. Melalui monotaro.id, perusahaan dapat melakukan pembelian kebutuhan MRO secara rutin tanpa harus langsung membayar tunai. Fasilitas TOP tersedia langsung di dalam platform, sehingga perusahaan tidak perlu melakukan negosiasi terpisah dengan banyak supplier. Seluruh transaksi, nilai pembelian, dan jadwal pembayaran tercatat secara rapi dan transparan.

 

Dengan satu platform untuk ribuan produk operasional, monotaro.id membantu perusahaan menyederhanakan proses procurement sekaligus mengelola utang usaha secara lebih terkontrol. Hasilnya, tim procurement dapat fokus memastikan ketersediaan barang, sementara tim finance memiliki visibilitas penuh terhadap kewajiban pembayaran dan perencanaan arus kas.